Mesmo com queda na Selic, Brasil paga o 4º maior juro real do mundo
Na Folha: Compare o rendimento da poupança e de fundos com a Selic a 7,25%
A nova redução da taxa básica de juros (Selic) de 7,5% para 7,25%, anunciada nesta quarta-feira (10) pelo Banco Central, torna o rendimento da antiga poupança ainda mais atraente em relação à renda fixa.
Estudo feito pela Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) aponta que mesmo no caso de depósitos feitos a partir de 4 de maio (para os quais vale a regra de 70% da Selic + TR), a poupança rende mais que a maioria dos fundos de renda fixa.
De acordo com a entidade, isso ocorre porque a caderneta de poupança tem seu ganho garantido por lei (TR + 6,17% ao ano, ou TR + 70% da Selic, no caso de novos depósitos) e não sofre tributação de Imposto de Renda nem tem taxas de administração.
Os fundos de renda fixa, por sua vez, sofrem incidência do IR, sendo maior esta tributação quanto menor for o prazo de resgate, além de ser cobrada taxa de administração pelos bancos.
O IR varia de acordo com o prazo da aplicação. A alíquota é de 22,5% para resgate até seis meses, de 20% para resgate entre seis meses e um ano, de 17,5% para resgate entre um e dois anos e de 15% para resgate acima de dois anos.
COMPARE
Com a Selic em 7,25% ao ano, as contas antigas da poupança (depósitos feitos até 3 de maio) terão um rendimento mensal de 0,50% ao mês (6,17% ao ano) mais a TR. Portanto, ficarão acima do rendimento da renda fixa, segundo cálculos da Anefac.
Já a nova poupança (depósitos feitos a partir de 4 de maio) passará a ter um rendimento mensal de 0,4138% ao mês, (5,08% ao ano), mais a TR.
A vantagem da poupança antiga em relação à nova será maior quanto menor for a taxa básica de juros.
Compare com o rendimento líquido dos fundos (apenas os valores em destaque têm rendimento maior que a nova poupança):
| Prazo de Resgate/Taxa de administração | 0,50% | 1,00% | 1,50% | 2,00% | 2,50% | 3,00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Até 6 meses | 0,43% | 0,40% | 0,38% | 0,35% | 0,33% | 0,30% |
| Entre 6 meses e 1 ano | 0,44% | 0,42% | 0,39% | 0,37% | 0,34% | 0,32% |
| Entre 1 ano e 2 anos | 0,45% | 0,43% | 0,41% | 0,38% | 0,36% | 0,33% |
| Acima de 2 anos | 0,47% | 0,44% | 0,42% | 0,40% | 0,37% | 0,35% |
Veja simulações de como ficaria uma aplicação financeira de R$ 10 mil após doze meses em cada investimento (considerando a Selic estável em 7,25% ao ano):
| Investimento | Rendimento | Total |
|---|---|---|
| Poupança antiga | R$ 617,00 | R$ 10.617,00 |
| Poupança nova | R$ 508,00 | R$ 10.508,00 |
| Fundo com 0,5% de taxa de administração | R$ 554,00 | R$ 10.554,00 |
| Fundo com 1% de taxa de administração | R$ 528,00 | R$ 10.528,00 |
| Fundo com 1,5% de taxa de administração | R$ 503,00 | R$ 10.503,00 |
| Fundo com 2% de taxa de administração | R$ 466,00 | R$ 10.466,00 |
| Fundo com 2,5% de taxa de administração | R$ 441,00 | R$ 10.441,00 |
| Fundo com 3% de taxa de administração | R$ 403,00 | R$ 10.403,00 |
Considerando uma aplicação em CDB, o investidor teria que obter uma taxa de juros de cerca de 85% do CDI para atingir o mesmo ganho obtido pela poupança nova --já que as aplicações em CDB pagam igualmente IR de acordo com o prazo de resgate da aplicação.
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